8 Fragen, die man sich stellen sollte, um sein Kaufvorhaben in Ruhe voranzubringen

1. Wie viel kann ich kaufen?

Der erste Schritt eines Immobilienprojekts besteht oft darin, sich die Frage zur eigenen Tragbarkeit zu stellen. Dadurch können Sie Ihre Suche besser lenken und das Ausmass Ihres Kaufpotenzials in Erfahrung bringen, das von mehreren Faktoren abhängen wird. In erster Linie hängt es von den Eigenmitteln ab, die Sie für dieses Projekt einsetzen möchten, in zweiter Linie von Ihrer Kreditaufnahmekapazität, die von Ihrem Einkommen, Ihrem Profil und auch von den Besonderheiten Ihres Projekts abhängt. Es gibt mehrere Online-Rechner, mit denen Sie Ihre Tragbarkeit simulieren können. Sie können sich auch direkt an Ihre Bank wenden, aber Vorsicht, denn die Kriterien und Regeln für die Gewährung eines Hypothekardarlehens unterscheiden sich von Kreditgeber zu Kreditgeber. Die Wahl des Finanzinstituts ist daher auch über die Zinssätze hinaus, die es Ihnen anbieten kann, von sehr grosser Bedeutung für Ihr Projekt, da es Ihre Kaufkraft erheblich verändern kann. 

2. Wie soll ich meinen Kauf finanzieren?

Die Regel besagt, dass der Darlehensnehmer mindestens 20 % Eigenmittel besitzen muss, um ein Hypothekardarlehen in Höhe von 80 % von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut wie einer Versicherung erhalten zu können. 10 % der Eigenmittel müssen aus Ersparnissen stammen und ein Teil kann der BVG entnommen werden. Es ist jedoch auch möglich, diesen BVG-Betrag zu verpfänden, d. h. ihn als Pfand einzusetzen, um ein Hypothekardarlehen in Höhe von 90 % zu erhalten. Die Wahl der richtigen Finanzierungsstrategie hängt von vielen spezifischen Faktoren ab: Das Alter, die familiäre Situation, die Projekte des Darlehensnehmers oder auch die steuerlichen Auswirkungen sind allesamt Faktoren, die berücksichtigt werden müssen. Eine gute Finanzierungsstrategie ist eine Strategie, die diese verschiedenen Dimensionen berücksichtigt, und zwar nicht nur zum Zeitpunkt der Darlehensaufnahme, sondern auch auf (sehr) lange Sicht. 

3. Wie finde ich meine Immobilie?

Mit der ersten Frage konnten Sie die Preisspanne für Ihren Kauf festlegen und damit Ihre Suche besser einrahmen. Listen Sie die wichtigsten Kriterien für Ihre Traumimmobilie auf und bemühen Sie anschliessend alle Suchkanäle: Annoncen auf spezialisierten Websites, soziale Netzwerke, persönliche Netzwerke, Immobilienmakler usw. Verwenden Sie eine unverbindliche Finanzierungsbestätigung, um Ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen und die Verkäufer und Immobilienmakler zu beruhigen. Ein unbestreitbarer Vorteil, um Ihren Hypothekarantrag gegenüber einer harten Konkurrenz hervorstechen zu lassen!

4. Wie kann ich meinen Kauf steuerlich optimieren?

Eigentümer werden wird zahlreiche Auswirkungen auf Ihre Steuern haben, insbesondere in Abhängigkeit von Finanzierungsstrategie und vor allem gewählter Amortisationsmethode. Die Amortisation nur eines Teils der Schulden bringt den Darlehensnehmern eine Reihe von Vorteilen: Die bestehende Schuld kann vom steuerpflichtigen Vermögen und die Hypothekarzinsen können von den steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden. Dies ist auch ein gutes Mittel, um der Eigenmietwertsteuer entgegenzuwirken.

5. Wie bin ich bei Invalidität oder Tod abgesichert?

Diese ist eine der Fragen, die Sie sich sicherlich am wenigsten stellen wollen, wenn Sie an Ihr zukünftiges Leben in Ihrem neuen Eigenheim denken. Dennoch ist diese Frage sehr wichtig. Da niemand vor einem Unglück gefeit ist, ist es wichtig, schon jetzt zu wissen, wie Sie bei Invalidität oder Tod abgesichert sind und ob Sie Ihr Darlehen noch zurückzahlen können, um Ihre Familie in einem solchen Fall zu schützen. Die gute Nachricht ist, dass, wenn einem die Frage auch schwer fallen mag, die Lösungen leicht zu finden sind, beispielsweise in Form des Abschlusses einer 3. Säule. 

6. Wie kann ich meine Immobilie im Ruhestand behalten?

Man darf nicht vergessen, dass die Immobilienkosten nach dem Renteneintritt immer noch ein Drittel Ihres Einkommens nicht überschreiten dürfen, auch wenn dieses Einkommen um 30 %-40 % zurückgehen kann. Was passiert bei einem Zinsanstieg? Wären Sie in der Lage, zwei- oder dreimal höhere Ausgaben zu stemmen, oder würden Sie Gefahr laufen, Ihr Wohneigentum zu verlieren? Um die monatlichen Kosten der Hypothek im Ruhestand zu begrenzen, muss die Amortisationsstrategie von Anfang an in ihrer Gesamtheit durchgeplant werden. Entscheidungen wie die Einbeziehung der 3. Säule in die Amortisation können Ihre Steuern mit jährlichen Steuerabzügen optimieren und gleichzeitig zu einer Senkung der Ausgaben im Rentenalter führen.

7. Wie kann ich meine finanzielle Situation optimieren?

Beim Kauf einer Immobilie wird ein grosser Teil Ihrer finanziellen Mittel eingesetzt. Dies ist daher der ideale Zeitpunkt, um eine umfassende Bilanz Ihrer finanziellen Gesamtlage zu ziehen und Ihre Pläne (Kauf einer Zweitwohnung im Anschluss, Berufswechsel, vorzeitige Pensionierung usw.) zu überprüfen, um zu sehen, ob sie realisierbar sind, und wenn nicht, um das Notwendige zu tun, damit sie realisierbar werden. Die Finanzplanung umfasst einen Finanzcheck, der eine oder mehrere Prognosen Ihrer Situation im Ruhestand unter Berücksichtigung Ihrer Pläne umfasst. Es handelt sich um eine neutrale Entscheidungshilfe, die klare und präzise Erkenntnisse über den aktuellen und zukünftigen Zustand Ihrer Finanzen vermittelt. 

8. Wie kann ich mein Erbe vorziehen?

Wissen Sie, wie Ihr Eigentum nach Ihrem Tod verteilt wird? Treffen die (neuen) gesetzlichen Bestimmungen auf Ihre Situation zu oder sollten Sie Ihre letztwillige Verfügung anpassen, um niemanden zu verletzen? Es kann eine gewisse Diskrepanz zwischen dem geben, was gesetzlich vorgesehen ist, und dem, was Sie wollen. Wenn Sie zum Beispiel nicht verheiratet sind und die Immobilie gemeinsam mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin gekauft haben, müssen Sie Vorkehrungen für Ihr Erbe treffen, da er bzw. sie die Familienwohnung nach Ihrem Ableben verlieren könnte. 

Es ist leicht, sich angesichts all der Fragen, die ein Immobilienkauf aufwirft, etwas verloren zu fühlen. Aus diesem Grund finden Sie bei Resolve eine persönlich zugeschnittene und umfassende Begleitung. Wir werden Sie nicht im Stich lassen, sobald Ihr Hypothekardarlehen aufgenommen ist. Wir stehen Ihnen zur Seite, um Sie so lange wie nötig zu leiten und Ihnen alle Folgen im Zusammenhang mit Ihrem Kauf zu erläutern, damit Sie mit Ihrem Geld die besten Entscheidungen treffen können.

Diese Fragen sind in chronologischer Reihenfolge präsentiert, Sie können uns aber bei jedem Schritt Ihres Projekts konsultieren. Sie müssen noch nicht einmal eine Immobilie gefunden haben, um mit der Vorbereitung Ihres Hypothekarantrags zu beginnen und Ihre unverbindliche Finanzierungsbestätigung zu erhalten. Unsere Teams aus Spezialisten für Hypothekenfinanzierung, Vorsorge und Finanzplanung stehen Ihnen unverbindlich zur Verfügung.