Le parcours vers la propriété peut être émotionnellement tumultueux. Il est courant de vivre des hauts et des bas, passant de la joie après avoir évalué son potentiel d'achat, à la crainte face à la conjoncture économique, puis à une certaine euphorie lorsque l'offre d'achat est acceptée. Cependant, cette excitation peut rapidement céder la place à une panique totale au moment de concrétiser le projet chez le notaire, avant de finalement ressentir un soulagement libérateur.

Les craintes liées à l'achat d'un bien immobilier se manifestent donc à différentes étapes du processus et sont variées. Voici un aperçu des peurs les plus couramment rencontrées :

Ai-je vraiment les moyens d’acheter un bien immobilier ?

La crainte de ne pas avoir les moyens d'acheter un bien immobilier est une inquiétude partagée par de nombreux aspirants à la propriété. En effet, même lorsque les taux d'intérêt sont bas, les coûts associés à l'achat d'une propriété peuvent représenter des sommes importantes. Lorsque vient le moment de signer chez le notaire et que les personnes prennent conscience de l'engagement financier de plusieurs centaines de milliers de francs, il est rare qu'elles se sentent totalement à l'aise. De plus, nombreux sont ceux pour qui l'apport initial constitue quasiment la totalité de leurs économies. La question de savoir ce qui se passerait en cas d'imprévu génère donc un fort stress.

La règle veut qu’il faut posséder 20% de la valeur du bien immobilier en fonds propres pour obtenir un prêt hypothécaire. Il est cependant possible d’opter pour différentes stratégies de financement, afin de ne pas mobiliser toutes vos économies. Vous pouvez, par exemple, nantir une partie de vos avoirs de prévoyance pour obtenir un financement à hauteur de 90%.

En savoir plus sur les stratégies de financement

L’utilisation de notre calculateur en ligne vous donnera un premier aperçu de votre capacité d’achat. Vous pouvez également faire appel à l’un de nos conseillers qui examinera en détail votre situation financière, afin de vous exposer les différentes options qui s’offrent à vous et qui saura vous dire si votre crainte de ne pas avoir les moyens d’acheter un bien immobilier est légitime. Dans le cas où vous n’auriez pas encore les moyens, il pourra vous informer à propos des solutions à mettre en place pour concrétiser votre projet dans le futur.

Est-ce le bon moment pour devenir propriétaire ?

Lorsque les taux d'intérêt hypothécaires étaient très bas, autour de 1%, les préoccupations à ce sujet étaient moins présentes. Cependant, avec l'augmentation des taux, les gens commencent à se demander si cela vaut toujours la peine d'acheter. Cette nouvelle réalité crée une certaine défiance et incertitude, renforcée par l’inflation générale.

Cependant, l’inflation a également un impact sur les loyers. En effet, L’Office fédéral du logement (OFL) a récemment annoncé l’augmentation du taux d'intérêt de référence de 1,25% à 1,5% en raison des récentes hausses de taux de la Banque Nationale Suisse (BNS). De nombreux baux étant indexés sur ce taux de référence, cette augmentation confère aux propriétaires le droit d’augmenter certains loyers.

Face à cette situation, il faut peser le pour et le contre et calculer quelle est la meilleure option en fonction de votre situation personnelle et de vos projets.

Voir la différence de coût entre rester locataire et devenir propriétaire

Les démarches nécessaires à l'acquisition d'un bien immobilier peuvent être complexes et prendre du temps, ce qui peut renforcer les doutes et les interrogations. L’accompagnement par un expert en financement qui facilitera les démarches et sera disponible à tout moment pour répondre à toutes vos questions permettra de faire baisser le niveau de stress. 

Vais-je obtenir un prêt hypothécaire ?

L’augmentation des taux inquiète les futurs acquéreurs, cependant les critères d’admissibilité pour l’obtention d’un prêt hypothécaire n’ont pas changé, notamment le ratio d’endettement de 33%. Les charges théoriques étant toujours calculées sur un taux plus élevé que les taux en vigueur, cela n’affecte pas la capacité à obtenir un financement.

En savoir plus sur le calcul du ratio d’endettement

Notre calculateur en ligne intègre les critères d’octroi actualisés de plus de 75 prêteurs, permettant à l’algorithme de trouver la(les) meilleure(s) correspondance(s) entre le profil de l’emprunteur et les critères du prêteur. Vous éviterez ainsi de perdre du temps en consultant des établissements qui pourraient refuser votre dossier et vous serez directement orienté vers des prêteurs qui pourront optimiser votre financement.

Vais-je pouvoir assumer les charges de mon prêt hypothécaire ?

Lorsque vous envisagez un prêt hypothécaire, il est normal de vous demander si vous pourrez assumer les charges financières en toutes circonstances, par exemple si vous veniez à perdre votre emploi. Les préoccupations concernant la hausse des coûts généraux, tels que l'électricité, sont également courantes.

Chez Resolve, nous effectuons systématiquement une analyse de risques complète pour chacun de nos clients. Lors de cette analyse, la situation financière des emprunteurs est théoriquement mise à l’épreuve. La tenue des charges hypothécaires est testée face différents risques avec une simulation de revenus dans tous les cas de figure : 

• perte d’emploi
• retraite
• invalidité
• décès

En fonction des lacunes identifiées lors de l’analyse de risques, nos conseillers présentent plusieurs solutions possibles qui peuvent également être combinées pour une couverture optimale. Chez Resolve, nous ne nous limitons pas à trouver le meilleur financement, nous avons à cœur que nos clients soient dans les meilleures dispositions pour garder leur bien immobilier sur le long terme.

En savoir plus sur l’analyse de risques

Nous vous conseillons également sur la meilleure stratégie de taux. En fonction de votre profil et de votre tolérance au risque, vous pouvez opter pour un taux d'intérêt fixe ou variable. Un taux fixe vous offre une stabilité et une prévisibilité, tandis qu'un taux variable peut être plus avantageux à court terme mais implique une certaine incertitude à long terme.

Est-ce que je souhaite vraiment prendre un tel engagement ?

L’achat d’un bien immobilier implique un engagement à (très) long terme qui peut effrayer. Les prêts hypothécaires en Suisse sont généralement accordés sur une période de plusieurs années, allant jusqu’à 25 ans. Cela signifie que vous vous engagez à rembourser votre prêt sur une période prolongée, en respectant les échéances mensuelles convenues. Cela représente une responsabilité financière à long terme.

Pour choisir la durée de votre prêt, prenez en compte votre capacité de remboursement sur différentes périodes. Une durée plus longue implique parfois un taux d’intérêt plus élevé, mais vous aurez ainsi l’assurance de connaître et maîtriser vos mensualités sur le long terme. Cependant, réfléchissez bien à vos projets car un taux fixe peut aussi être un piège, en raison des pénalités en cas de résiliation anticipé (c’est à dire avant l’échéance). Il faut prendre en compte votre stabilité financière et  vos perspectives de revenus ainsi que vos projets de vie. Choisissez une durée de prêt qui correspond à vos objectifs à long terme et à votre capacité financière même si ces projections sont toujours compliquées à faire. 

En conclusion, lorsqu'il s'agit d'affronter les craintes liées à l'achat d'un bien immobilier, il est important de savoir bien s’entourer. Nos conseillers ne se limitent pas à vous aider dans le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire, mais ils offrent une vision globale en prenant en compte votre situation personnelle et les impacts à court et à long termes sur tous les aspects financiers. Ils comprennent toutes les inquiétudes liées à l’achat immobilier et travaillent en étroite collaboration avec chaque client pour les rassurer et les guider tout au long du processus. Leur expertise leur permet, entre autres, de :

• vous aider à évaluer votre capacité financière
• calculer la différence de coût entre rester locataire et devenir propriétaire 
• vous orienter vers les meilleures options de financement
• vous informer sur les différentes stratégies de taux d'intérêt