Il percorso verso la proprietà di una casa può essere emotivamente tumultuoso. È comune attraversare alti e bassi, dall'euforia dopo aver valutato il potenziale acquisto, alla paura del clima economico, all'euforia quando l'offerta di acquisto viene accettata. Tuttavia, l'eccitazione può rapidamente lasciare il posto al panico totale quando arriva il momento di completare il progetto presso lo studio notarile, prima di provare finalmente un liberatorio senso di sollievo.

Le paure legate all'acquisto di un immobile sorgono quindi in diverse fasi del processo e sono varie. Ecco una panoramica dei timori più comuni:

Posso davvero permettermi di acquistare un immobile?

Il timore di non potersi permettere l'acquisto di un immobile è una preoccupazione condivisa da molti aspiranti proprietari di casa. Anche quando i tassi di interesse sono bassi, i costi associati all'acquisto di un immobile possono essere notevoli. Quando arriva il momento di firmare dal notaio e ci si rende conto che si sta assumendo un impegno finanziario di diverse centinaia di migliaia di franchi, raramente ci si sente completamente tranquilli. Inoltre, sono molte le persone per le quali il deposito iniziale rappresenta quasi tutti i loro risparmi. La domanda su cosa accadrebbe in caso di imprevisti genera quindi un forte stress.

La regola è che per ottenere un mutuo è necessario disporre di un capitale proprio pari al 20% del valore dell'immobile. Tuttavia, è possibile optare per diverse strategie di finanziamento, in modo da non utilizzare tutti i propri risparmi. Si può, ad esempio, impegnare una parte del proprio patrimonio pensionistico per ottenere un finanziamento del 90%.

Per saperne di più sulle strategie di finanziamento

Utilizzando il nostro calcolatore online potrete farvi un'idea iniziale della vostra capacità di acquisto. Potete anche rivolgervi a uno dei nostri consulenti, che esaminerà la vostra situazione finanziaria nel dettaglio, vi illustrerà le varie opzioni disponibili e vi dirà se il vostro timore di non avere i mezzi per acquistare un immobile è legittimo. Se non ne avete ancora i mezzi, il consulente sarà in grado di indicarvi le soluzioni da mettere in atto per realizzare il vostro progetto in futuro.

È il momento giusto per diventare proprietari di una casa?

Quando i tassi di interesse sui mutui erano molto bassi, intorno all'1%, la preoccupazione era minore. Tuttavia, con l'aumento dei tassi, le persone iniziano a chiedersi se valga ancora la pena acquistare. Questa nuova realtà sta creando un certo grado di sfiducia e incertezza, rafforzato dall'inflazione generale.

Tuttavia, l'inflazione sta avendo un impatto anche sugli affitti. L'Ufficio federale delle abitazioni (UFAB) ha recentemente annunciato l'aumento del tasso d'interesse di riferimento dall'1,25% all'1,5% in seguito ai recenti aumenti dei tassi della Banca nazionale svizzera (BNS). Poiché molti contratti di locazione sono indicizzati a questo tasso di riferimento, questo aumento dà ai locatori il diritto di aumentare alcuni canoni di locazione.

Di fronte a questa situazione, dovete soppesare i pro e i contro e trovare l'opzione migliore per la vostra situazione personale e i vostri piani.

Scoprite la differenza di costo tra rimanere un inquilino e diventare un proprietario

Le fasi dell'acquisto di un immobile possono essere complesse e richiedere molto tempo, il che può accrescere i vostri dubbi e le vostre domande. Il supporto di un esperto ipotecario, che renderà il processo più semplice e sarà disponibile in ogni momento per rispondere a qualsiasi domanda, contribuirà a ridurre i livelli di stress. 

Otterrò un mutuo?

L'aumento dei tassi di interesse è una preoccupazione per i futuri acquirenti, ma i criteri di ammissibilità per ottenere un mutuo non sono cambiati, in particolare il rapporto di indebitamento del 33%. Gli oneri teorici sono ancora calcolati a un tasso superiore rispetto ai tassi attuali, quindi questo non influisce sulla capacità di ottenere un finanziamento.

Per saperne di più sul calcolo del rapporto di sostenibilità

Il nostro calcolatore online incorpora i criteri di prestito aggiornati di oltre 75 istituti di credito, consentendo all'algoritmo di trovare la migliore corrispondenza tra il profilo del mutuatario e i criteri dell'istituto di credito. Eviterete di perdere tempo a consultare istituti di credito che potrebbero rifiutare la vostra domanda e sarete indirizzati direttamente agli istituti di credito che possono ottimizzare il vostro finanziamento.

Potrò permettermi il mutuo?

Quando si prende in considerazione un mutuo, è normale chiedersi se si sarà in grado di far fronte all'onere finanziario in qualsiasi circostanza, ad esempio se si dovesse perdere il lavoro. Anche le preoccupazioni per l'aumento delle spese generali, come quelle per l'elettricità, sono comuni.

Noi di Resolve effettuiamo sistematicamente un'analisi completa del rischio per ogni nostro cliente. Durante questa analisi, la situazione finanziaria del mutuatario viene messa teoricamente alla prova. I costi del credito ipotecario vengono testati rispetto a vari rischi, con simulazioni di reddito per tutti gli scenari:

• perdita di lavoro
• pensionamento
• disabilità
• morte

A seconda delle lacune individuate nell'analisi del rischio, i nostri consulenti presentano diverse soluzioni possibili, che possono anche essere combinate per ottenere una copertura ottimale. Noi di Resolve non ci limitiamo a trovare il miglior finanziamento, ma vogliamo che i nostri clienti siano nella migliore posizione possibile per mantenere la loro proprietà a lungo termine.

Per saperne di più sull'analisi del rischio

Possiamo anche consigliarvi la migliore strategia di tasso d'interesse. A seconda del vostro profilo e della vostra tolleranza al rischio, potete optare per un tasso d'interesse fisso o variabile. Un tasso fisso vi offre stabilità e prevedibilità, mentre un tasso variabile può essere più vantaggioso a breve termine ma comporta un certo grado di incertezza a lungo termine.

Voglio davvero assumermi un tale impegno?

L'acquisto di un immobile comporta un impegno (molto) a lungo termine che può spaventare. I mutui in Svizzera sono generalmente concessi per un periodo di diversi anni, fino a 25 anni. Ciò significa che vi impegnate a rimborsare il prestito per un periodo prolungato, in linea con le rate mensili concordate. Si tratta di una responsabilità finanziaria a lungo termine.

Quando scegliete la durata del vostro prestito, considerate la vostra capacità di rimborso in periodi diversi. Una durata più lunga implica talvolta un tasso d'interesse più elevato, ma vi darà la certezza di conoscere e controllare i vostri rimborsi mensili a lungo termine. Tuttavia, riflettete attentamente sui vostri piani, perché un tasso fisso può anche essere una trappola, a causa delle penali in caso di estinzione anticipata (cioè prima della data di scadenza). Dovete tenere conto della vostra stabilità finanziaria e delle vostre prospettive di reddito, oltre che dei vostri progetti di vita. Scegliete una durata del prestito che corrisponda ai vostri obiettivi a lungo termine e alla vostra capacità finanziaria, anche se queste proiezioni sono sempre complicate da fare.

In conclusione, quando ci si confronta con le paure legate all'acquisto di un immobile, è fondamentale avere al proprio fianco le persone giuste.. I nostri consulenti non si limitano ad aiutarvi nel processo di ottenimento di un mutuo, ma offrono anche una visione globale, tenendo conto della vostra situazione personale e dell'impatto a breve e lungo termine su tutti gli aspetti finanziari. Comprendono tutte le preoccupazioni legate all'acquisto di un immobile e lavorano a stretto contatto con ogni cliente per rassicurarlo e guidarlo nel processo. Le loro competenze consentono, tra l'altro, di:

• aiutarvi a valutare la vostra capacità finanziaria
• calcolare la differenza di costo tra rimanere un inquilino e diventare proprietario
• guidarvi verso le migliori opzioni di finanziamento
• informarvi sulle diverse strategie di tasso d'interesse