Planification financière : optimisez votre patrimoine
Obtenez une vision claire et globale de votre situation financière, afin de pouvoir effectuer vos choix de vie avec sérénité.
En quoi consiste la planification financière ?
La planification financière est un check-up financier. Elle intègre une ou plusieurs projections de la situation patrimoniale sur le moyen, voire long terme, en tenant compte d’hypothèses et de projets.
Il s’agit d’un outil neutre d’aide à la décision, qui apporte une vision claire et précise de l’état actuel et futur de son patrimoine.
Cette approche patrimoniale globale englobe les aspects patrimoniaux certes, mais également fiscaux, successoraux et de prévoyance. Elle donne ainsi une grande visibilité et induit de la sérénité dans les choix à prendre.
Le planificateur doit pouvoir prendre position sur la situation sans biais, de manière neutre et indépendante, vulgariser la matière, amener une approche critique et constructive, et enfin, suggérer des solutions auxquelles les clients n’ont pas forcément pensé.
Les différents aspects analysés
Immobilier
L’immobilier est l’une des valeurs patrimoniales les plus conséquentes et un achat immobilier a beaucoup plus d’incidences que ce que les gens imaginent, qu’il s’agisse de succession ou de fiscalité. Notre analyse patrimoniale prend en compte toutes ces impacts dans le temps pour vous permettre d'ajuster au mieux votre stratégie.
Fiscalité
Les statistiques de l’OFSP parlent de CHF ~300’000 par famille sur 10 ans mal optimisés. Nous vous donnons les clés pour comprendre les mécanismes d'imposition et ainsi opter pour des solutions vous permettant d'économiser des impôts, tout en menant à bien vos projets de vie.
Prévoyance
Retraite anticipée ou retraite partielle ? Rente ou capital ? Quelles incidences de ce choix, que ce soit en termes de fiscalité ou de gestion ? La planification de la retraite soulève beaucoup de questions auxquelles nous répondons, pour vous aider à prendre les meilleures décisions.
Gestion de fortune
Comment utiliser votre capital ? Quelle partie investir ? Quels types d'investissement choisir ? Autant de questions qui appellent des réponses différentes en fonction de votre situation particulière et de vos projets. Nous vous offrons une vue globale et neutre de votre situation financière, afin de vous permettre d'envisager les meilleurs solutions et leurs incidences.
Droit successoral
La réforme du droit successoral vous impacte-t-elle et dans quelle mesure ? Que devez-vous mettre en place pour protéger vos proches et vous assurer que vos volontés seront respectées ? Nous vous éclairons sur les différentes possibilités, afin que vous puissiez aborder la question de votre héritage en toute sérénité.
Droit matrimonial
Quel régime matrimonial choisir ? Faut-il établir un contrat de mariage ? Que se passerait-il en cas de divorce ? Il faut pouvoir envisager toutes les éventualités, afin de faire les choix les plus adéquats et profiter pleinement de la vie à deux.
Budget
Chaque étape de vie est différente et il faut pouvoir y adapter son budget. Nous vous donnons les clés pour gérer au mieux vos entrées et vos dépenses actuelles, sans perdre de vue vos projets afin que votre budget futur ne soit pas un souci.
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