1. Ne pas évaluer précisément sa capacité financière

Le premier pas pour réussir son achat immobilier est de comprendre et d'évaluer avec précision sa capacité financière. Les banques suisses exigent un apport personnel d'au moins 20 % du prix d'achat, dont 10 % doivent provenir directement des économies du futur propriétaire. Le reste peut être puisé dans les prévoyances professionnelles ou personnelles. Par ailleurs, les charges liées à l'acquisition, y compris les intérêts hypothécaires et les frais d'entretien, ne doivent pas excéder 33 % du revenu brut annuel. Ne pas respecter ces critères peut entraîner un refus de financement ou provoquer des difficultés financières post-acquisition. Pour éviter ces écueils, il est recommandé de définir un budget précis, intégrant aussi tous les coûts obligatoires tels que les frais de notaire, les émoluments du registre foncier et les impôts sur les éventuels retraits d’avoirs de prévoyance. En effet, ces frais peuvent fortement varier en fonction du canton, du prix de vente et du montant de la cédule hypothécaire.

2. Ne pas définir clairement ses besoins

Une fois la capacité financière bien établie, il est essentiel de clarifier ses besoins et ses envies en matière de logement. Posez-vous les bonnes questions sur le bien immobilier que vous voulez acheter. Appartement ou maison? Plutôt neuf ou ancien? Quelle superficie minimale? Combien de pièces? Ce processus nécessite une réflexion approfondie sur ses attentes actuelles et futures. Bien souvent, les acheteurs ont de nombreuses exigences au début de leur recherche, mais ces critères tendent à évoluer au fil des visites. Pour éviter de s'égarer, il est recommandé de dresser une liste structurée de ses besoins, en les classant en trois catégories: les impératifs, les optionnels, et les éléments à éviter absolument. Cette méthode permet ainsi de rester concentré sur l'essentiel et d'optimiser les visites, en ciblant uniquement les biens qui répondent réellement aux attentes.

3. Négliger l’importance de l'emplacement

L'emplacement est un facteur déterminant dans la valorisation future d'un bien immobilier. Il a un impact considérable sur la qualité de l’habitat et donc sur la qualité de vie, et peut augmenter la valeur de revente du bien immobilier. Il est donc crucial de choisir un quartier ou une région qui non seulement répond aux besoins quotidiens en termes de proximité des transports publics, des commerces, et des écoles, mais qui est aussi propice à une appréciation de la valeur du bien sur le long terme. Là aussi, réfléchissez bien à vos besoins actuels et futurs. Avant de finaliser un achat, il est recommandé d'évaluer les infrastructures locales, l'accessibilité, les projets d'urbanisme en cours, ainsi que la réputation du quartier et du voisinage. Il peut aussi être judicieux de faire appel à un expert immobilier de la région qui évaluera si le prix correspond à la valeur du marché. Un examen approfondi de ces éléments peut faire la différence entre un bon investissement et une décision regrettable.

4. Sous-estimer les frais d'entretien et les frais accessoires

Acheter une propriété ne se limite pas au prix d'achat affiché. Il existe de nombreux frais supplémentaires à prendre en compte, tels que les coûts d’entretien et autres frais potentiels. Car en tant que propriétaire, vous devez par exemple être en mesure de couvrir les frais pour une nouvelle toiture ou l’installation d’une nouvelle chaudière. De plus, vous devez aussi régler les frais annexes comme l'eau, l'électricité ou le chauffage. Pour les appartements en copropriété, il y a en général un fonds de rénovation. Ce fonds, alimenté par l'ensemble des copropriétaires, sert à financer, si nécessaire, les travaux de rénovation, d'entretien ou de réparation de l’immeuble. Pour éviter les mauvaises surprises, il est donc conseillé de se renseigner sur le montant du fonds de rénovation de l’immeuble et de parcourir les procès-verbaux des 3 dernières assemblées générales de la copropriété.

5. Ne pas comparer les offres hypothécaires

Le financement hypothécaire est un aspect fondamental de l'achat immobilier. De nombreux acheteurs se contentent de la première offre de leur banque sans comparer les autres options disponibles sur le marché. Or, il existe de très nombreuses institutions financières et les écarts de taux d'intérêt sont parfois importants, ce qui peut engendrer des différences significatives sur le coût annuel du prêt. Il est donc crucial de comparer plusieurs offres et, si nécessaire, de faire appel à un spécialiste du financement qui pourra non seulement négocier le meilleur taux hypothécaire, mais aussi optimiser la situation fiscale de l'acheteur. Les experts hypothécaires d’entreprises comme Resolve vous conseillent volontiers.

6. Ne pas prendre en compte les fluctuations des taux d'intérêt

Les taux d'intérêt peuvent varier de manière significative durant la période de l’emprunt et impacter les remboursements hypothécaires à long terme. Si l'on opte pour un taux Saron, il faut être prêt à faire face à d'éventuelles hausses qui pourraient alourdir les charges mensuelles. Pour ceux qui préfèrent la stabilité, un taux fixe, bien que légèrement plus élevé, peut offrir une tranquillité d'esprit sur 5, 10 voire 15 ans. Il est donc essentiel d'évaluer les différents scénarios pour assurer la viabilité de l'investissement à long terme.

7. Ne pas suivre l'évolution du marché immobilier

Le marché immobilier suisse connaît des variations plus ou moins importantes selon les régions et les périodes. Acheter un bien sans tenir compte de l’évolution du marché local peut s’avérer risqué. Il est donc recommandé de se renseigner sur les tendances du marché local et de consulter des experts pour déterminer le meilleur moment pour acheter.

8. Ne pas inspecter la propriété

Avant de finaliser l'achat, il est indispensable de faire inspecter la propriété par un expert (par exemple un architecte). Cette étape est particulièrement cruciale pour les biens anciens, car elle peut révéler des vices cachés qui nécessiteraient des travaux coûteux. Une inspection minutieuse permet non seulement de négocier le prix, mais aussi de prévoir un budget pour d'éventuelles rénovations.

9. Négliger les aspects juridiques et fiscaux

L'acquisition d'un bien immobilier en Suisse implique de nombreuses formalités juridiques et peut avoir des répercussions fiscales importantes. Il est recommandé de consulter un spécialiste, tel qu'un notaire ou un avocat en immobilier, pour s'assurer que toutes les démarches légales sont correctement suivies et que l'acheteur est protégé contre d'éventuels litiges. Un conseiller fiscal peut également aider à comprendre toutes les implications de l'achat et à identifier des optimisations possibles.

10. Ne pas se faire accompagner par un spécialiste du financement

Enfin, vouloir gérer seul un projet immobilier peut s’avérer coûteux en termes de temps et d'argent. Un spécialiste du financement immobilier peut non seulement obtenir les meilleures conditions hypothécaires, mais aussi accompagner l'acheteur à chaque étape pour optimiser sa situation financière et fiscale. Leur expertise permet souvent d'identifier des opportunités d'économies substantielles, tout en vous conseillant sur certains aspects administratifs tels qu’un retrait LPP/3a ou la coordination avec la banque ou le notaire.

L'achat d'un premier bien immobilier est une démarche complexe qui nécessite une préparation minutieuse. En suivant ces dix conseils et en s'entourant d'experts, tels que chez Resolve, il est possible d'éviter les pièges courants et de transformer ce projet ambitieux en une réussite à long terme, voire même en une opportunité financière. Chaque situation étant unique, un accompagnement personnalisé est souvent la clé pour garantir une tranquillité d'esprit et maximiser les chances de succès.