In un momento in cui la protezione dell'ambiente diventa una preoccupazione significativa, queste offerte di finanziamento sono sempre più presenti nei cataloghi delle banche, delle compagnie di assicurazione e di alcuni fondi pensione, a seguito degli incentivi statali per la modernizzazione degli edifici. In Svizzera, le emissioni di CO2 legate al settore immobiliare rappresentano circa il 25% delle emissioni totali, classificandosi al secondo posto dopo i trasporti (oltre il 30%). Le iniziative energetiche costituiscono quindi un modo significativo per ridurre gradualmente le emissioni di CO2 a livello nazionale.

Quali sono le caratteristiche di un’Ipoteca Verde?

Le ipoteche verdi sono rivolte ai clienti che acquisiscono proprietà etichettate come eco-energetiche o che ristrutturano proprietà esistenti rispettando criteri ecologici specifici (entro due anni dalla data di erogazione del finanziamento). In cambio, questi clienti godono di diversi vantaggi, in particolare finanziari: tassi di interesse ridotti, risparmi a lungo termine, potenziali sussidi statali (variabili da cantone a cantone), valori di rivendita teoricamente più elevati e una maggiore consapevolezza ambientale.

Come Funzionano le Ipoteche Verdi?

Un'ipoteca verde funziona in modo simile a un'ipoteca tradizionale, ma il criterio principale risiede nella progettazione energetica degli edifici. Questi devono dimostrare un livello specifico di efficienza, regolato da una serie di standard. Cronologicamente, i passaggi principali per il mutuatario sono:

1) Rivalutare il Budget: Valutare se è possibile integrare un budget per i lavori energetici.

2) Valutazione del Progetto: Assicurarsi che rispetti i criteri di sostenibilità del CECE (Certificato Energetico Cantonale degli Edifici) e ottenere i relativi preventivi. Alcuni appaltatori generali offrono entrambi i servizi contemporaneamente.

3) Selezione dell’Istituto Finanziario: Scegliere l'istituto finanziario che offre la migliore ipoteca verde.

4) Utilizzo dei Fondi: Realizzare il progetto rispettando gli standard ambientali concordati.

5) Fornitura delle Prove: Inviare le foto dei lavori completati e le fatture degli artigiani all'istituto finanziario per il pagamento.

Quali Sono i Vantaggi per i Mutuatari?

Riduzione Attraente dei Tassi di Interesse: Uno dei vantaggi più immediati delle ipoteche verdi è rappresentato dai tassi di interesse vantaggiosi offerti ai mutuatari. Gli sconti ecologici di solito variano dallo 0,125% allo 0,8% rispetto ai tassi di interesse ipotecari standard.

Risparmi a Lungo Termine: Questo vantaggio deriva direttamente dalle caratteristiche eco-energetiche delle proprietà ammissibili, come bollette energetiche ridotte e una maggiore durata degli impianti. I risparmi regolari migliorano il potere d'acquisto del compratore durante l’intera durata del prestito.

Valore di Rivendita Più Elevato: Acquistare tali proprietà può comportare un aumento significativo del loro valore quando si decide di venderle. Data la sensibilità attuale verso le questioni ambientali, la domanda crescente per questo tipo di immobili porta logicamente a significativi guadagni in conto capitale, con un adeguamento favorevole dei prezzi.

Consapevolezza Ambientale: I futuri mutuatari che scelgono queste ipoteche ecologiche promuovono attivamente pratiche rispettose dell'ambiente, contribuendo alla lotta contro il cambiamento climatico. Si impegnano per la sostenibilità sostenendo le tecnologie verdi per ridurre le emissioni di gas serra e adottando uno stile di vita più rispettoso della natura.

Quali Sono i Criteri Energetici Necessari per Ottenere un’Ipoteca Verde?

I criteri includono generalmente l'installazione di dispositivi per il risparmio energetico come sistemi di riscaldamento e raffreddamento efficienti, un'adeguata coibentazione termica, finestre con doppi vetri o impianti fotovoltaici, ecc. I nuovi edifici necessitano di un certificato Minergie o di un certificato CECE di classe A (efficienza energetica complessiva). Le ristrutturazioni energeticamente efficienti richiedono, dopo i lavori, un certificato Minergie o un certificato CECE Plus di classe C (efficienza energetica complessiva). L’oggetto della ristrutturazione deve migliorare di almeno una classe di efficienza. Le misure approvate si basano sui programmi di incentivazione dei cantoni.

Anche l'uso di fonti di energia rinnovabile come solare, eolica, geotermica o sistemi di recupero del calore rientra in questa categoria. Il prestatore concederà il prestito a condizione che l'acquisto o la ristrutturazione rispetti le norme definite dai certificati Minergie, dalle classi CECB o da standard come HPE e THPE (cantone di Ginevra), tra i più frequentemente riconosciuti dagli istituti finanziari. I criteri specifici variano in base al prestatore e alle politiche in vigore nella regione dove l'ipoteca viene proposta. Si consiglia ai mutuatari di consultare il proprio prestatore per ottenere informazioni precise sulle garanzie richieste.

È chiaro che le ipoteche verdi offrono una soluzione vincente per chi desidera allineare i propri obiettivi finanziari con l'impegno per l'ambiente. Lo stato attualmente promuove i progetti energetici con benefici finanziari interessanti. È quindi altamente consigliabile esplorare queste soluzioni mentre i sussidi sono ancora disponibili e i lavori non sono ancora obbligatori. Scegliendo un’ipoteca verde, investite in un futuro più sostenibile godendo di vantaggi finanziari attraenti e, alla fine, di una rivendita più facile del vostro immobile certificato. È una decisione positiva sia per voi stessi che per il pianeta. Se siete interessati a questo tipo di progetto, consultate uno specialista ipotecario, ad esempio presso Resolve, per ricevere consigli personalizzati e ottenere le migliori condizioni di prestito.